Como Fazer um Planejamento Financeiro

Quando falamos em educação financeira muitas pessoas já imaginam que vão ter que viver economizando cada centavo tendo que ficar trancadas em casa sem lazer sem diversão e só gastando com o mínimo porém não é bem assim.

Mas hoje você vai ver como equilibrar gastos ao mesmo tempo aproveitar seu dinheiro comprando as coisas que gosta e ainda investir uma parte disso visando o curto, médio e longo prazo. Bom falando em planejamento financeiro ter o conhecimento da sua situação atual é imprescindível se você quer ir para o próximo passo.

Então preste atenção nisso se você não tem nenhuma noção de quanto tá gastando no momento e tá sempre devendo no cartão de crédito ou vive o mês sempre no limite é importantíssimo que você anote todos os gastos que tiver.

Qualquer gasto mesmo principalmente as despesas fixas e variáveis que tem. Essa é a melhor forma de entender como tá a sua situação financeira atual. Até porque a maioria das pessoas que faz essa anotação dos gatos pela primeira vez geralmente vê que tá gastando acima do que ganha.

Planejamento Financeiro

Então se você agora já tem conhecimento das suas finanças pessoais tá na hora de agir. Vamos para um exemplo hipotético e nosso figurante se chamará Vinícius. Imagina que Vinicius trabalha de segunda a sexta e ganha mensalmente 1.500 reais. Ao anotar os gastos do mês teve o conhecimento de que gastou cerca de 2 mil reais. Sempre aparecendo algo que levasse o dinheiro dele embora.

Assim nessa situação Vinícius tinha duas opções cortar gastos ou ganhar mais. Vamos começar aqui pela opção de corte de gastos. O que Vinícius poderia fazer para gastar menos? Bom na parte de despesas que entra aluguel, conta de água, conta de luz, internet e alimentação ele poderia sim fazer algumas alterações. Porém que não faria uma grande diferença no final do mês. Se por exemplo ele já gastava 1.200 apenas com as despesas essenciais ele poderia passar gastar R$1100 economizando nas compras do mercado por exemplo.

Porém veja só sobraria apenas R$400 do salário para eventuais gastos no mês e vendo assim na melhor das hipóteses economizaria no máximo 100 ou 200 reais no mês. Isso levando em conta uma vida totalmente regrada. Mas vamos dizer que nos melhores meses ele consiga sim economizar 200 reais com esse corte de gastos.

Mas é aí que entra o ganhar mais. Se você fizer uma fusão entre ganhar mais e gastar menos consegue sim ter um ótimo controle de entrada e saída do seu dinheiro para assim se organizar do jeito certo. Então agora voltando ao exemplo do Vinícius e se ele criar uma renda extra por exemplo recebendo 200 reais por final de semana trabalhado como barman ou Garçom por exemplo.

Ou seja recebendo R$200 por final de semana Vinícius já teria uma renda extra média de R$800 por mês. Ou seja a história já muda pois o dinheiro de entrada vai passar a ser os 1.500 do trabalho da semana mais os R$800 do trabalho do final de semana sendo 2.300 de entrada de dinheiro todo mês.

É agora que a coisa começa a ficar boa. E se Vinicius mantiver um bom controle de gastos e gastar apenas 1.800 por mês sem aumentar muito seu padrão de vida terá de saída 1800 reais. Assim consegue ter sobrando R$500 todos os meses.

Ou seja tem recursos para começar a fazer o planejamento financeiro do jeito certo. Primeiramente para usar o dinheiro poupado do jeito certo temos que ter o conhecimento da regra dos potes financeiros. Por que senão estaremos poupando só por poupar.

Vamos agora falar sobre cada exemplo onde você pode aplicar seu dinheiro referente ao objetivo que busca.

Vamos começar pelo pote de curtíssimo prazo. Basicamente nesse pote você vai separar um dinheiro para algo que você queira comprar daqui alguns meses, menos de um ano.

Por exemplo comprar um tênis ou trocar de celular por exemplo. Que seja realmente algum desejo pessoal mesmo. É bom que você coloque uma pequena parcela do dinheiro poupado nesse pote. Então por exemplo no caso do Vinícius colocar no máximo R$100 dos R$500 que lhe sobram todos os meses.

Esse valor é importante para você não acabar colocando uma grande parte do dinheiro apenas nesse objetivo de curtíssimo prazo e não sobrando nada para coisas mais importantes.

Esse valor para objetivos de curtíssimo prazo é bom que seja aplicado em um investimento de renda fixa que seja de liquidez diária ou imediata. Ou seja que você consiga resgatar o dinheiro quando quiser, ou seja assim que alcançar a meta ja resgatar e comprar o que você precisa.

Planejamento Financeiro: Pote da educação

O primeiro pote não é uma coisa obrigatória a se fazer, agora esse é sim uma das coisas que mais você deve priorizar. Pois se você hoje ganha pouco pode sim conseguir fazer uma renda extra para aumentar a renda mensal. Porém investindo em educação as chances de conseguir aumentar a renda consideravelmente são bem maiores.

E não se trata apenas de faculdade, mas de qualquer objetivo que você tenha. Realmente investir na sua carreira, focando em progredir. Por exemplo comprar livros e cursos no ramo de educação financeira para sempre se aprimorar.

Seja qual for seu objetivo seja ser um dentista e quer ter um dinheiro para conseguir pagar a faculdade ou se você quer por exemplo ter um negócio no ramo alimentício. Ou seja qualquer objetivo, ter dinheiro possibilita você ter mais acesso a cursos e palestras que te ajudem a buscar conhecimento sobre a carreira que deseja seguir futuramente.

Outra coisa é você também investir na sua instrução financeira para sim você já entender perfeitamente como usar seu próprio dinheiro. Para que no futuro quando começar a ganhar mais você já entenda como utilizar o dinheiro da forma certa. E conseguir investir mais entendendo mais sobre o assunto de investimentos e também como gerir o seu próprio dinheiro.

Assim como o primeiro pote também é interessante aplicar em um investimento de renda fixa e que seja de liquidez diária ou imediata.

Pote da reserva de emergência

Esse aqui talvez você já conheça, é outro pote que é necessário que você faça para ser uma espécie de amparo a crises. Sendo um dinheiro que vai te assegurar se for demitido ou caso ocorra algum imprevisto que estava fora do orçamento mensal.

Bom é interessante sim fazer e você vai ver que tendo a reserva formada vai te dar uma tranquilidade financeira maior. Te mantendo em um nível financeiro de harmonia com as contas e obrigações. Pois mesmo se não receber no mês você não precisará recorrer empréstimos ou cartão de crédito. Você poderá usar da sua reserva de emergência.

Mas entenda essa reserva é só para emergências não é para nada além disso. E é recomendado aplicar nesse pote de reserva de emergência uma parcela do que ganha todos os meses. Uma reserva de emergência deve ser de seis meses do seu custo de vida mensal ou seja se você gasta R$2.000 no mês tenha 12 mil reais na reserva de emergência.

Porém Mesmo não tendo formado a reserva qualquer dinheiro que você tiver ali já será uma segurança a mais para imprevistos.

Nesse pote mais do que nunca é interessante aplicar investimento de renda fixa e de liquidez diária ou imediata pois imprevistos são imprevistos. Você não sabe quando vai ocorrer então é importante sempre ter o dinheiro disponível com liquidez diária.

Planejamento Financeiro: Pote do médio prazo

Esse é o dinheiro que você vai aplicar para um sonho que você tem seja viajar, reformar casa, comprar um carro ou mudar de casa.

Ou seja sonhos que você vai transformar em meta. Porém tem muita polêmica sobre o assunto mas na minha visão é interessante você começar a formar esse pote de médio prazo apenas depois de ter montado sua reserva de emergência.

Ou pelo menos já ter formado uma boa parte dela pois tendo uma reserva de emergência formada você vai adquirir suas coisas que deseja de uma forma mais segura.

Esse pote de médio prazo é interessante também colocar investimento de renda fixa por ter uma maior segurança. Seja ele CDB, LCI, LCA ou tesouro direto. Mas calma que se você não entende nada dessa siglas você vai entender.

Pote da aposentadoria

Esse é o dinheiro que você vai aplicar para investimentos com foco no longo prazo investindo com constância todos os meses. Focando em alcançar a independência financeira no futuro. Ou seja vivendo do rendimento dos seus investimentos sem depender da aposentadoria do governo para isso.

Bom basicamente quanto mais cedo você começar a investir e fazer esse planejamento financeiro melhor para que assim você consiga ver o efeito do juros sobre juros nos investimentos.

No longo prazo investindo constantemente boas quantias mensais forma-se um bom patrimônio e para fazer esse investimento da aposentadoria é quase que obrigatório começar somente depois de feita a reserva de emergência.

Pois caso ocorra algum imprevisto você não precisa tirar dinheiro dos seus investimentos e no caso desses investimentos de longo prazo para aposentadoria você pode ir para investimentos que tenham o maior potencial de rendimento os de renda variável.

E vale lembrar que esses investimentos de renda variável sofrem oscilações do mercado então é de extrema importância estudar muito bem antes de investir.